2026년 매사추세츠 첫 주택 구매자 프로그램: ONE Mortgage, MassHousing, 그리고 서류 준비

매사추세츠에는 첫 주택 구매자를 위한 주정부 지원 모기지가 있습니다. 이 글에서는 그 요건과, 자주 혼동되는 또 다른 주정부 프로그램, 그리고 사람들이 자주 걸려 넘어지는 서류 절차를 설명합니다.

ONE Mortgage (Massachusetts Housing Partnership)

ONE Mortgage는 콘도, 단독주택 또는 2가구 주택 구매 시 다운페이먼트 3%를 요구하며, 민간 모기지 보험(PMI)이 없습니다. 최근 3년간 어느 시점에도 집을 소유한 적이 없다면 첫 주택 구매자로 인정됩니다. 최소 신용점수는 단독주택이나 콘도의 경우 640, 2가구 주택은 660입니다. 가구 소득은 프로그램이 정한 한도 이하여야 하며, 이 한도는 지역과 가구원 수에 따라 다릅니다. 구매 전에는 홈바이어 교육(homebuyer education class)을 수료해야 합니다. 자세한 내용과 현재 소득 한도는 mhp.net에서 확인할 수 있습니다.

MassHousing 다운페이먼트 지원

MassHousing은 주 거주지를 구매하는 소득 요건을 충족하는 첫 주택 구매자에게 최대 $30,000의 다운페이먼트 지원을 제공합니다. 이는 MassHousing 승인 대출기관을 통한 2차 대출(second mortgage) 형태로 제공되며, ONE Mortgage가 아니라 MassHousing의 1차 모기지와 함께 결합됩니다. 유예형(deferred) 옵션은 무이자이며, 주택을 매도하거나 재융자(refinance)하거나 1차 모기지를 상환할 때까지 상환 의무가 없습니다. 다른 옵션들은 상한액이 더 낮은 상환형(amortizing) 대출입니다. 지원 금액과 옵션은 대출기관에 따라 다릅니다.

FICO 금리 비교 기간(rate-shopping window)

최신 FICO 신용평가 모델에서는 45일 이내에 이루어진 모든 모기지 조회(inquiry)를 하나의 조회로 취급합니다. 이전 버전의 모델은 더 짧은 기간을 적용하며, 어떤 버전을 사용할지는 대출기관이 결정합니다. 짧은 기간 안에 여러 대출기관을 비교하면 신용점수를 보호할 수 있습니다.

사전자격심사(Pre-qualification)와 사전승인(Pre-approval)의 차이

소비자금융보호국(Consumer Financial Protection Bureau, CFPB)에 따르면, 사전자격심사서(pre-qualification letter)는 확인 절차 없이 구매자가 제공한 정보를 바탕으로 작성될 수 있는 반면, 사전승인서(pre-approval letter)는 일반적으로 확인된 정보를 근거로 합니다. 대출기관마다 이 용어를 다르게 사용하며, 둘 중 어느 것도 대출을 보장하지 않습니다. 오퍼(offer)에 서류를 첨부하기 전에 대출기관에 어떤 정보가 확인되었는지 반드시 물어보십시오.

첫 주택 구매자와 함께 시작하는 지점

저는 먼저 해당 지역의 소득 한도를 확인하고, 그다음 홈바이어 교육, 그다음 대출기관을 확인합니다. 첫 번째 조건을 통과하면 3% 프로그램은 실질적인 도움이 됩니다. Diana Kim, REALTOR®, eXp Realty.