FHA의 최소 다운페이먼트 3.5%는 신용점수 580이 필요합니다

FHA 대출의 다운페이먼트를 몇몇 대출 기관에 물어보면 아마 같은 답을 듣게 됩니다. 3.5%입니다. 하지만 이 숫자는 HUD가 정한 특정 신용점수 기준선을 넘어야 적용되고, 그 선 아래에서는 두 번 더 달라집니다.

580이라는 기준선

HUD의 최소 결정 신용점수(minimum decision credit score) 기준은 580에서 선이 그어집니다. 580 이상이면 HUD가 최대 융자(maximum financing)라고 부르는 조건을 받을 수 있습니다. 주택 구입의 경우 대출 한도가 주택 가치의 96.5%로 제한되며, 이는 최소 다운페이먼트 3.5%에 해당합니다.

500에서 579 사이

점수가 이 범위에 있으면 HUD는 대출을 주택 가치의 90%로 제한합니다. 다운페이먼트로 치면 10%입니다. 이 경우에도 FHA 보증 대출이지만, 처음에 내야 하는 돈이 더 늘어납니다.

500 미만

이 부분에서 HUD의 규정은 분명합니다. 신용점수가 500 미만인 신청자는 FHA 보증 대출(FHA-insured financing)을 받을 수 없습니다.

신용점수가 아예 없는 경우

일반적인 신용 기록이 없다면 어떨까요? 그래도 HUD는 3.5% 구간으로 분류합니다. 다만 점수로 심사하지 않고 담당자가 서류를 직접 검토하는 수기 심사(manual underwriting)를 거치게 됩니다.

정리하면

아직 본인의 점수를 모른다면 대출 기관을 알아보기 전에 먼저 신용 보고서(credit report)를 확인하세요. 그래야 어느 구간에 해당하는지 알고 시작할 수 있습니다. 저는 eXp Realty 소속 REALTOR 다이애나 킴(Diana Kim)이고, 영어와 한국어로 그레이터 보스턴 전역의 구매자분들을 도와드리고 있습니다. 점수를 보내 주시면 그 점수가 다운페이먼트에 어떤 의미인지 말씀드리겠습니다.