홈레디(HomeReady) 대출: 지역 중위소득 80% 한도

홈레디(HomeReady) 모기지는 소득 기준이 있는 패니메이(Fannie Mae)의 일반(컨벤셔널) 대출입니다. 셀링 가이드(Selling Guide) B5-6-01 항목에 그 내용이 나와 있습니다.

이 대출은 무엇인가

홈레디 모기지는 차주의 주거지(principal residence)로 쓰는 1~4가구 주택에 대한 첫 모기지(first mortgage), 구입 자금 대출(purchase money), 또는 제한적 캐시아웃 재융자(limited cash-out refinance)입니다. 모든 패니메이 대출 기관이 취급할 수 있는 표준 상품이며, 별도의 특별 승인은 필요하지 않습니다.

소득 한도

대상이 되려면 연간 심사 소득(qualifying income) 합계가 해당 부동산 소재지 지역 중위소득(AMI)의 80%를 넘지 않아야 합니다. 대출 기관은 약정서(note)에 서명하는 모든 차주의 소득을, 대출 신용도 평가에 반영되는 범위에서 계산에 넣어야 합니다.

어떤 AMI 수치를 쓰는가

대출 기관은 패니메이가 Desktop Underwriter나 웹사이트에서 쓰는 AMI를 사용해야 하며, huduser.org에 게시된 AMI처럼 다른 곳에서 공개된 수치는 쓸 수 없습니다.

주택 소유 교육과 최고 대출비율 구간

그 집에 거주하는 모든 차주가 첫 주택 구입자(first-time homebuyer)라면 홈레디 구입 대출에는 주택 소유 교육이 필요합니다. 대출비율(LTV), CLTV 또는 HCLTV가 95.01~97%인 대출에는 가이드가 추가 요건을 둡니다. 여기에는 최장 30년 만기의 고정금리 대출이어야 한다는 조건이 포함됩니다. 고액(high-balance) 대출과 변동금리(ARM) 대출은 허용되지 않으며, Desktop Underwriter로만 심사할 수 있습니다.